Bezpłatne doradztwo finansowe - kredyty hipoteczne, 3 filar
 Oceń wpis
   

W związku z uruchomieniem nowego serwisu zapraszamy osoby zainteresowane bezpłatnymi usługami finansowymi z zakresu kredytów hipotecznych, planowania emerytalnego (tzw. 3 filar), kredytów gotówkowych czy firmowych na stronę

NiezaleznyDoradcaFinansowy.pl

poprzez którą można skontaktować się z Doradcą Finansowym.

Dlaczego warto?

  • bezpłatne usługi
  • wieloletnie doświadczenie
  • możliwość dojazdu na spotkanie do Klienta

W serwisie znajduje się także forum finansowe, na którym można uzyskać darmowe porady finansowe lub wymienić się doświadczeniem związanym z pozyskiwaniem kredytu  - lub zobaczyć, jak to wyglądało w przypadku innych osób.

Serwis posiada także blog finansowym, na którym regularnie prezentowane są przydatne informacje z zakresu finansów osobistych - procedury bankowe.

Zapraszamy wszystkie osoby, które interesują się finansami.

Do zobaczenia!

Komentarze (0)
Doradca finansowy - fakty i mity. Rzetelność
 Oceń wpis
   

Doradztwo finansowe jest dosyć mało popularnym, i jednocześnie młodym, zawodem w Polsce. U nas doradca finansowy kojarzy się bardziej ze sprzedawcą, agentem, niż z doradcą. Potrzeba jeszcze trochę czasu, aby ludzie zaczęli zauważać różnicę, która występuje między tymi pojęciami - w dodatku jest ona znaczna. Otóż sprzedawca (usług finansowych) w Polsce nastawia się z reguły na jedną transakcję. Po jej zamknięciu skupia się na poszukiwaniu nowego klienta, zapominając o poprzednim kliencie, w dodatku żadko kierując się korzyściami z punktu widzenia klienta. Mogliśmy o tym np. niedawno poczytać w Gazecie, która opisywała, jak to nierzetelne osoby proponowały klientom zmianę 2 filaru na "bardziej korzystny" - nie interesował takiej osoby zysk, jaki klient odniesie, liczyła się tylko prowizja. Po zamknięciu sprzedaży kontakt z taką osobą urywał się...

Doradca finansowy nie może pozwolić sobie na takie zachowania, ponieważ  doradca finansowy ma DORADZAĆ, a dopiero potem SPRZEDAWAĆ. Oznacza to, że jeżeli np. dzisiaj dokona sprzedaży produktu finansowego, a za 2 lata pojawi się nowy, lepszy produkt (np. banki obniżą oprocentowanie i kredyt hipoteczny uzyskany na nowych zasadach będzie bardziej korzystny dla klienta), to doradca finansowy skontaktuje się z klientem, umówi na spotkanie, pokaże zalety i ewentualne wady nowego kredytu (w stosunku do obecnie posiadanego).

Osobiście mam nadzieję, że podobnie, jak to jest na bardziej rozwiniętych rynkach finansowych, np. w Niemczech, gdzie każdy doradca posiada licencję, podobne regulacje zostaną wprowadzone i u nas, co spowoduje, że z rynku znikną "doradcy", a pozostaną tylko DORADCY. Dzięki takiemu podejściu doradca AWD w krajach Europy Zachodniej jest traktowany z poważaniem, ponieważ pełni tam funkcję niejako instytucji zaufania publicznego. U nas musi upłynąć jeszcze trochę czasu, aby zmienić podejście Polaków do doradców.

Komentarze (0)
Trzeci filar – czy warto?
 Oceń wpis
   

 

Często spotykam się ze stwierdzeniami, że iii filar to utopia. Że giełda leci, gazety piszą o topniejących majątkach przyszłych emerytów. W końcu żyjemy w Polsce, ZUS był, jest i będzie, a w ogóle to ja nie mam pieniędzy na takie rzeczy

Zdumiewające, jak często słychać takie stwierdzenia, wypowiadane ze spokojem i pewnością siebie. Z drugiej strony zaś wszyscy chcą mieć na emeryturze 5.000 zł miesięcznie NETTO Pytanie skąd? Tutaj na scenę wchodzi doradztwo finansowe. Jak ktoś prowadzi np. działalność gospodarczą i ma zagwarantowana najniższe świadczenie, które wynosi obecnie 636 zł to czy 636 zł od ZUS i porównywalna kwota z II filaru wystarczy na starość? W 1999 roku mówiono nam, że stopa zastąpienia będzie wynosić około 60% ostatniego wynagrodzenia, teraz mówi się o 30%, góra 40%. Czyli zarabiając w ostatnim roku pracy 5.000 zł wg DZISIEJSZYCH szacunków możemy liczyć na góra 2.000. w 1999 było to 3.000 zł. W takim tempie za 20 lat zostanie bardzo niewiele jak to niedawno ktoś świetnie powiedział, wystarczy na cukierki dla wnuków

Komentarze (0)
Doradca finansowy – jego rola w obecnej rzeczywistości
 Oceń wpis
   

 

Niedoceniany do niedawna zawód, jakim jest doradca finansowy, zaczyna odgrywać powoli coraz większą rolę w życiu Polaków, do czego niewątpliwie przyczynił się ogólnoświatowy kryzys finansowy. Zmieniające się czasem i kilka razy dziennie warunki udzielania kredytów sprawiły, że osoba, która starała się o kredyt i formalności zaczęła załatwiać w połowie września br., po wizycie w banku po kilku tygodniach z kompletem dokumentów dowiadywała się z zaskoczeniem, że kredyt hipoteczny bank i owszem, jest jej w stanie udzielić, ale albo na mniejszą kwotę, albo w innej walucie czyli w PLN. A tutaj za 10 dni należało wpłacić deweloperowi kolejną transzę, w przeciwnym razie przepadał nam zadatek a co za tym idzie, zgodnie z zapisem w umowie, klient w przypadku odstąpienia od umowy nie dość, że tracił zadatek, to jeszcze był zobowiązany do wpłaty takiej samej kwoty deweloperowi z tytułu odstąpienia od umowy.

Jeżeli nad procesem kredytowym ma nadzór doradca finansowy, opisana powyżej sytuacja nie miałaby miejsca. Doradca na bieżąco informowałby klienta o postępie w rozpatrywaniu jego wniosku, klient o ewentualnej zmianie procedur dowiedziałby się przed ostateczną wizytą w banku. Na koniec nie musiałby odwiedzać placówki bankowej, donosząc nowe zaświadczenia. O wszystko dbałby na bieżąco doradca finansowy aby klient w terminie otrzymał upragniony kredyt, a wizyta w banku byłaby tylko jedna związana z podpisaniem umowy kredytowej. Reasumując doradztwo finansowe to oszczędność czasu i wygoda, w dodatku za darmo.

Komentarze (0)
3 filar w Polsce i na świecie – różnica w podejściu
 Oceń wpis
   

 

O ile w naszym kraju na postawione pytanie: Czy masz 3 filar? większość odpowie nie, o tyle na Zachodzie zadziwiono by się na tak postawione zapytanie. Powód wynika z różnicy w podejściu do życia, śmiałbym nawet powiedzieć, że z większej odpowiedzialności. W Polsce sposób wydawania pieniędzy przedstawia się następująco: najpierw przyjemności zakupy, wycieczki, prezenty, kino. Następnie płacimy rachunki stałe: prąd, gaz, czynsz. Na końcu, jak coś zostanie, to myślimy: Może odłożę coś namoja emerytura?.

Schemat myślenia na Zachodzie jest odwrócony o 180 stopni. Najpierw zostają zaspokajane potrzeby długoterminowe: zabezpieczenie emerytalne, zabezpieczenie zdrowia swojego oraz przyszłości rodziny poprzez różnego rodzaju fundusze emerytalne oraz polisy na życie i dożycie. Następnie środki przeznaczane są na stałe wydatki, na końcu zaś dopiero pozostawioną kwotę przeznacza się na przyjemności życia codziennego. Doradztwo finansowe w Polsce ma jeszcze dużo pracy przed sobą przekonanie Polaków, którzy wiedzą wszystko najlepiej, w jaki sposób gospodarować swoimi finansami. Jeżeli ktoś ma wątpliwość co do słuszności takiego podejścia niech rozejrzy się w najbliższym otoczeniu. Bardzo często osoby niepełnosprawne, ofiary wypadków drogowych, nie miały takiego produktu jak ubezpieczenie na życie teraz z trudem wiążą koniec z końcem. A wystarczyło kilkadziesiąt złotych miesięcznie, aby uniknąć kłopotów finansowych

Komentarze (0)
O mnie
Doradca Finansowy - bezpłatne doradztwo finansowe
We współpracy z Expanderem pomagam BEZPŁATNIE w realizacji planów finansowych Klientów (wskazując np. tani kredyt hipoteczny na budowę domu czy kredyt na zakup mieszkania oraz świadcząc sługi doradcze w zakresie tzw. 3 filaru.

Partnerzy serwisu

 w24 Nieruchomości
Oferty z całej Polski

Nieruchomości Kraków

Ankieta
Czy zamierzasz skorzystać z usług doradcy finansowego?
TAK - nie mam czasu na porównywanie ofert.
TAK - nie znam się na zagadnieniach finansowych.
TAK - potrzebuję porady - mam kilka już wybranych produktów, muszę dokonać wyboru.
NIE - takie decyzje podejmuję sam/a.
NIE - w decyzjach kieruję się radami rodziny/znajomych/przyjaciół.
NIE - z doradca kontaktuje się tylko w celu zweryfikowania dokonanaego wyboru, po rozmowie sam załatwiam formalności w banku
Najnowsze komentarze
2013-12-23 12:52
rtvagd.net:
Rodzina na Swoim 2009 nadal tylko dla małżeństw
Wesołych świąt! :)
2013-12-22 00:29
sw-elzbieta.com:
Kredyt preferencyjny - interpretacja ustawy - część 24/29
Wesołych świąt! :)
2013-10-20 22:29
rtvagd.net:
Ceny mieszkań w Krakowie 2009 - styczeń
fajny blog
2013-10-04 22:49
moj.blog:
Rodzina na Swoim 2009 nadal tylko dla małżeństw
ciesze sie ze trafilam na tego bloga
2013-10-01 16:08
annakalina:
Rodzina na Swoim 2009 nadal tylko dla małżeństw
Obecna wersja tego programu jest jeszcze gorsza. Ma pomóc deweloperom, a nie ludziom. A po[...]